소상공인 정책자금 10월 직접대출, 신용취약·혁신성장 10월 12~13일 이틀만 받습니다: 대상·금리·신청 순서
신용취약소상공인자금과 혁신성장촉진자금은 10월 12일(월)과 13일(화), 딱 이틀만 신청을 받습니다. 시간은 두 날 모두 오전 10시부터 오후 6시까지입니다. 재도전특별자금과 일시적경영애로자금(직접대출)은 10월 26일(월) 오전 10시에 열리고, 예산이 떨어지면 마감됩니다. 소상공인시장진흥공단(소진공)이 10월 2일 소상공인정책자금 누리집(ols.semas.or.kr) 공지사항에 올린 내용입니다.
그런데 신용취약자금은 이틀 안에만 신청하면 됩니다. 오전 10시에 맞춰 접속할 필요가 없습니다. 반대로 신용관리교육을 미리 듣지 않았다면 신청 자체가 안 됩니다. 놓치지 않도록 준비 순서대로 정리했습니다.
한눈에 보기
- 10월 12~13일: 신용취약자금·혁신성장촉진자금 신청. 이틀 모두 10시~18시, 출생연도 홀짝 구분 없음
- 10월 26일 10시: 재도전특별자금·일시적경영애로자금(직접대출) 신청. 예산이 떨어지면 끝
- 먼저 할 일: 신용취약자금은 소상공인 지식배움터에서 신용관리교육부터 들어야 신청할 수 있음
- 선착순 아님: 신용취약·혁신성장은 이틀간 모두 받은 뒤 평가해서 고름. 뽑힌 뒤 기한 안에 서류를 내야 함
- 문의: 소상공인 통합콜센터 ☎1533-0100(1번 정책자금)
정책자금 직접대출은 은행을 거치지 않고 소진공이 직접 심사하고 빌려주는 대출입니다. 사진: Tim Wright / StockSnap (CC0)
Q. 10월에는 언제, 어떤 자금을 받나요?
두 날짜만 기억하면 됩니다. 10월 12~13일, 그리고 10월 26일입니다.
- 신용취약소상공인자금: 10월 12일(월)~13일(화), 매일 10:00~18:00
- 혁신성장촉진자금: 10월 12일(월)~13일(화), 매일 10:00~18:00. 단, 일반형 중 사회연대경제 조직과 혁신형 중 소상공인 졸업후보기업은 지금도 상시 접수(예산이 떨어지면 마감)
- 재도전특별자금: 10월 26일(월) 10:00부터 예산이 떨어질 때까지
- 일시적경영애로자금(직접대출): 10월 26일(월) 10:00부터 예산이 떨어질 때까지
공지에는 "대표자(신청인)의 출생연도(홀수·짝수) 구분 없이 양일 접수 가능"이라고 적혀 있습니다. 생년이 홀수든 짝수든 12일과 13일 중 편한 날에 신청하면 됩니다.
여기서 '직접대출'은 은행을 거치지 않고 소진공이 직접 심사해서 빌려주는 방식입니다. 반대로 '대리대출'은 소진공이 대상 여부만 확인해 주고, 실제 대출은 은행이 심사해서 내줍니다.
출처: 소상공인시장진흥공단 소상공인정책자금 누리집 공지사항 「2026년 10월 신용취약소상공인자금 신청안내」(2026.10.02 등록) 화면 일부, 2026-10-07 캡처.
Q. 신용취약자금은 누가, 얼마까지 빌리나요?
신용점수가 839점 이하인 소상공인이 최대 3천만 원까지, 5년 동안 빌리는 자금입니다. 은행에서 돈을 빌리기 어려운 중·저신용 사장님을 위한 자금이고, 올해 전체 규모는 7,000억 원 내외입니다(중기부 공고 제2026-576호).
신청하려면 아래를 모두 갖춰야 합니다
- 신용관리교육 미리 듣기: 소상공인 지식배움터(edu.sbiz.or.kr)에서 신용회복위원회의 「신용관리의 새로운 지평선」을 들어야 합니다. 학습시간의 80% 이상 들어야 수료로 인정되고, 다른 사이트에서 들은 교육은 인정되지 않습니다.
- 업력 90일 이상: 개인사업자는 사업자등록증명상 개업일, 법인은 회사성립일부터 신청일까지 90일이 넘어야 합니다.
- NCB 839점 이하: NCB는 나이스평가정보의 개인신용점수입니다. 개인사업자는 대표자, 법인은 대표이사 중 1명의 점수로 봅니다. 신청하는 시점에 조회한 점수가 기준입니다.
- 소상공인일 것: 상시근로자 5명 미만(광업·제조업·건설업·운수업은 10명 미만)이고, 영리 사업자여야 합니다.
대출 조건
- 한도: 3천만 원. 2023년 소상공인·전통시장자금, 2024년 저신용소상공인자금, 2025~2026년 신용취약자금 남은 대출액과 합쳐서 계산합니다.
- 기간: 5년(처음 2년은 이자만 내는 거치기간). 그 뒤 3년 동안 매달 원금을 나눠 갚습니다.
- 금리: 정책자금 기준금리 + 1.6%p. 3분기 기준으로는 연 5.45%입니다.
- 금리인하제도: 대출 1년 뒤 신용점수가 70점 이상 올랐거나 840점 이상이 되면, 남은 기간 금리를 0.5%p 낮춰 달라고 신청할 수 있습니다.
안내자료에는 이런 문장도 있습니다. 개인신용평점을 일부러 떨어뜨리면 기존 대출과 새 대출 모두 불이익이 생길 수 있으니, 신용점수가 높은 사람은 다른 정책자금을 쓰라는 내용입니다. 점수를 맞추려고 일부러 연체하는 일은 하지 마세요.
Q. 혁신성장촉진자금, 나는 일반형인가요 혁신형인가요?
성장하고 있는 소상공인이 받는 자금이고, 혁신형은 연간 운전자금 2억 원, 일반형은 1억 원까지입니다. 금리는 정책자금 기준금리 + 0.4%p로, 3분기 기준 연 4.25%입니다.
- 일반형: 백년소상공인, 사회연대경제 조직(협동조합·사회적기업 등), 신사업창업사관학교 수료 후 1년 이내, 키오스크·테이블오더·서빙로봇 같은 스마트기술을 도입해 잘 쓰고 있는 소상공인
- 혁신형: 최근 1년 수출실적 1천 달러 이상, 2년 연속 매출 10% 이상 증가, 스마트공장 도입, 강한소상공인·로컬크리에이터 선정, 소상공인 졸업후보기업, 소진공 직접대출을 최근 3년 동안 10일 넘게 연체한 적 없이 갚고 있거나 다 갚은 소상공인
- 한도: 일반형은 연간 운전자금 1억 원·시설자금 5억 원, 혁신형은 연간 운전자금 2억 원·시설자금 10억 원 이내
- 기간: 운전자금 5년(거치 2년 이내), 시설자금 8년(거치 3년 이내)
- 신청 방법: 운전자금은 누리집 온라인, 시설자금은 관할 지역센터 방문. 같은 기간에 둘을 동시에 신청할 수는 없습니다.
운전자금은 재료비·인건비처럼 가게를 굴리는 데 드는 돈이고, 시설자금은 기계나 설비를 들일 때 쓰는 돈입니다. 시설자금은 유형과 관계없이 정책우선도 평가를 하지 않습니다.
출처: 소상공인정책자금 누리집 공지사항 「2026년 4분기 혁신성장촉진자금 신청안내」(2026.10.02 등록) 화면 일부, 2026-10-07 캡처.
Q. 10시 정각에 접속해야 하나요?
아닙니다. 신용취약자금과 혁신성장촉진자금은 먼저 신청한 순서로 뽑지 않습니다. 이틀 동안 들어온 신청을 모두 받은 다음 '정책우선도 평가'로 지원 대상을 고릅니다. 12일 오전 10시에 넣든 13일 오후 5시에 넣든 같은 조건으로 평가받습니다.
평가에서는 정책자금을 받은 이력, 업력, 소진공 직접대출을 성실하게 갚은 이력, 장애인기업·청년·여성 같은 정책 우대 여부 등을 봅니다(신용취약자금 신청안내자료).
문제는 그다음부터입니다. 평가 결과는 누리집에 공지되고, 세 가지로 나뉩니다.
- 선정: 심사를 맡을 지역센터가 정해지고, 기한 안에 서류를 내야 합니다. 기한을 넘기면 신청이 자동으로 취소됩니다.
- 예비: 선정된 곳 중 대출이 거절되거나 취소되는 곳이 생기면 '선정'으로 바뀝니다.
- 미선정: 다음 회차 신용취약자금에 다시 신청할 수 있습니다.
선정됐다고 대출이 확정된 것은 아닙니다. 서류를 낸 뒤 소진공이 직접 심사하고, 필요하면 사업장에 찾아와 실제로 영업 중인지 봅니다. 그 결과에 따라 한도가 줄거나 대출이 거절될 수 있습니다.
신용취약자금의 '기업현황 및 사업계획서'는 8월 26일부터 한글 파일 대신 누리집 화면에 직접 입력하는 방식으로 바뀌었습니다. 영업 현황, 대표자 경력, 자금을 어디에 쓸지(자금집행계획)를 입력합니다. 서식 파일(붙임2)을 보고 미리 써 두면 서류 기한에 쫓기지 않습니다.
Q. 어떤 순서로 준비하면 되나요?
교육부터 듣고, 점수와 자금을 확인한 뒤 신청하세요. 뽑히면 서류를 냅니다. 신용취약자금을 기준으로 정리하면 이렇습니다.
- 신용관리교육부터 듣습니다. 소상공인 지식배움터(edu.sbiz.or.kr)에 회원가입하고, 제휴기관 메뉴의 신용회복위원회 페이지에서 「신용관리의 새로운 지평선」을 끝까지 들으세요. 10월 12일 전에 수료해 두는 게 안전합니다.
- 신용점수를 확인합니다. 개인사업자는 대표자, 법인은 대표이사의 NCB(나이스) 점수가 839점 이하인지 나이스지키미 같은 신용점수 조회 서비스에서 봅니다. 신청하는 날 조회한 점수가 기준이라는 점도 기억하세요.
- 내게 맞는 자금을 고릅니다. 점수가 839점 이하이면 신용취약자금, 혁신형·일반형 유형에 해당하면 혁신성장촉진자금입니다. 직접대출은 한 번에 한 건만 진행할 수 있으니 하나만 고르세요.
- 12일이나 13일에 신청합니다. 누리집에 로그인한 뒤 '대출신청', '직접대출 신청'으로 들어갑니다. 신청 전에 '신청 자가진단'으로 세금 체납이나 연체 같은 제한 사유가 없는지 먼저 보세요.
- 선정되면 기한 안에 서류를 냅니다. 결과는 누리집 공지로 나옵니다. 선정됐다면 사업계획서와 등기사항전부증명서·임대차계약서 등을 기한 안에 내고, 개인사업자는 전자약정, 법인은 대표이사가 지역센터에서 약정합니다.
사업자등록증명이나 납세증명서 같은 서류는 '공공 마이데이터'로 소진공이 직접 확인합니다. 그래서 따로 떼어 낼 서류는 생각보다 적습니다. 정확한 목록은 공지에 붙은 신청안내자료(붙임1)의 제출서류 쪽에 있습니다.
Q. 10월 26일 재도전특별자금은 뭐가 다른가요?
재도전특별자금은 정책우선도 평가 없이 10월 26일 오전 10시부터 받고, 예산이 떨어지면 바로 마감합니다. 이쪽은 일찍 신청하는 게 유리합니다. 다시 창업했거나, 빚을 조정하고 성실하게 갚고 있는 소상공인을 위한 자금입니다.
- 일반형(한도 7천만 원, 기준금리 + 1.6%p, 3분기 연 5.45%): 최근 1년 안에 희망리턴패키지 재창업교육을 수료했거나, 폐업 뒤 다시 창업한 지 7년이 안 됐거나(세부 요건 있음), 채무조정 후 성실하게 갚고 있는 소상공인
- 희망형(한도 1억 원, 기준금리 + 0.6%p, 3분기 연 4.45%): 2025년 희망리턴패키지 재기사업화를 마쳤거나, 2026년 재기사업화 지원사업에 선정돼 협약까지 마친 소상공인
- 도약형(한도 2억 원, 기준금리 + 0.4%p, 3분기 연 4.25%): 재창업 후 2년 이상 지났고, 매출이나 직원이 늘었고, 소진공 직접대출을 성실하게 갚은 소상공인
기간은 모두 5년(거치 2년)이고, 신청은 누리집 온라인이 기본입니다. 고령층처럼 온라인 신청이 어려운 소상공인은 관할 지역센터에 가서 접수할 수 있습니다. 다만 예산이 떨어지면 방문 접수도 그 자리에서 마감됩니다.
같은 날 열리는 일시적경영애로자금(직접대출)은 연매출 1억 400만 원 미만, 업력 7년 미만이면서 매출 감소 같은 일시적 경영애로 사유가 있는 소상공인이 대상입니다. 한도는 7천만 원, 금리는 정책자금 기준금리 그대로입니다(3분기 연 3.85%).
출처: 소상공인정책자금 누리집 공지사항 「2026년 4분기 재도전특별자금 신청안내」(2026.10.02 등록) 화면 일부, 2026-10-07 캡처.
Q. 금리는 4분기에도 그대로인가요?
바뀔 수 있습니다. 정책자금 금리는 '정책자금 기준금리 + 자금별 가산금리'로 정하고, 기준금리는 분기마다 바뀝니다. 이미 빌린 사람의 금리도 같이 움직입니다(일부 고정금리 자금 제외).
10월 7일 현재 누리집 「금리안내」 메뉴에는 3분기 금리(7월 10일부터 적용)가 올라와 있습니다. 기준금리 3.85%에 가산금리를 더한 값입니다. 4분기 금리가 새로 올라오면 이 글의 '3분기 기준' 숫자와 달라질 수 있으니, 신청 전에 「금리안내」 메뉴에서 4분기 금리를 한 번 더 보세요.
출처: 소상공인정책자금 누리집 「금리안내」 2026년 자금별 대출금리 표(3분기, 2026.7.10 적용) 화면 일부, 2026-10-07 캡처.
여기에 우대금리가 붙을 수 있습니다. 유형별로 0.1~0.3%p, 합쳐서 최대 0.8%p까지 깎아 줍니다.
- 소진공 또는 은행권 컨설팅을 받은 업체, 제로페이·디지털 온누리상품권 가맹점: 0.1%p
- 여성기업, 장애인기업, 일회용품 사용규제 적응 우수기업: 0.1%p
- 자영업자 고용보험, 전통시장 화재공제, 풍수해보험, 노란우산공제 가입: 0.1%p
- 소진공 직접대출을 최근 3년 동안 10일 넘게 연체하지 않고 갚는 중이거나 다 갚은 경우: 0.3%p
- 비수도권 소재(수도권 인구감소지역인 가평·연천·강화·옹진 포함): 0.2%p
같은 유형 안에서는 하나만 적용됩니다. 노란우산공제와 고용보험을 둘 다 들었어도 0.1%p만 깎이는 식입니다.
Q. 10월 6일 시작한 대리대출과는 어떻게 다른가요?
대리대출 4종은 10월 6일 오전 10시부터 이미 받고 있고, 예산 안에서 대출이 실행되는 순서대로 지원합니다. 소진공에서 '정책자금 지원대상 확인서'를 받은 뒤 보증기관과 은행 심사를 거치는 방식입니다. 확인서는 12월 23일까지 유효하고, 확인서가 대출을 보장하지는 않습니다.
- 일반경영안정자금: 업력과 관계없이 소상공인 누구나. 연간 7천만 원, 기준금리 + 0.6%p(3분기 연 4.45%), 5년(2년 거치)
- 긴급경영안정자금(일시적경영애로): 매출이 15% 이상 줄었거나 고용위기지역 등 예외 사유에 해당하는 소상공인. 최고 7천만 원, 기준금리(3분기 연 3.85%), 5년(2년 거치)
- 장애인기업지원자금: 장애인복지카드나 장애인기업확인서가 있는 소상공인. 최고 1억 원, 고정금리 연 2.0%, 7년(2년 거치)
- 청년고용연계자금: 만 39세 이하 대표이면서 업력 3년 미만이거나, 직원 절반 이상이 청년이거나, 최근 1년 안에 청년을 1명 이상 뽑아 계속 고용 중인 소상공인. 최고 7천만 원, 기준금리(3분기 연 3.85%), 5년(2년 거치)
신용점수가 낮아 은행 심사가 걱정된다면 직접대출인 신용취약자금이, 장애인기업이나 청년 고용 사업장이라면 금리가 낮은 대리대출이 먼저 눈에 들어올 겁니다. 어느 쪽이 맞을지 헷갈리면 1533-0100에 내 업력과 신용점수를 말하고 물어보는 게 가장 빠릅니다.
Q. 신청했다가 바로 막히는 경우는?
신청하는 순간 시스템이 제한 사유를 자동으로 검사합니다. 한 번 걸리면 결과를 고치거나 다시 평가받을 수 없습니다. 그래서 '신청 자가진단'을 먼저 해 보라고 공지마다 적혀 있습니다. 대표적인 제한 사유는 이렇습니다.
- 세금 체납 중: 국세나 지방세가 밀려 있으면 안 됩니다. 징수유예나 압류·매각 유예를 받은 경우는 신청할 수 있습니다.
- 신용정보 등록: 연체·대위변제·부도 정보나, 채무불이행·회생·파산면책·새출발기금(채무조정) 같은 공공정보가 등록된 경우
- 연체: 지금 연체 중이거나, 최근 3개월 안에 30일 이상 연체가 1번 이상 또는 10일 이상 연체가 4번 이상 있었던 경우
- 휴·폐업: 서류상 영업 중이어도 실제로 문을 닫은 상태라면 안 됩니다.
- 6개월 재신청 제한: 올해 같은 자금에서 거절됐거나, 승인된 대출을 전부 포기했거나, 같은 자금 운전자금을 이미 받은 경우
하나 더 있습니다. 직접대출은 한 건을 신청하면 대출이 실행되거나 취소될 때까지 다른 직접대출을 추가로 신청할 수 없습니다. 신용취약자금과 혁신성장촉진자금을 둘 다 넣어 두는 방식은 안 됩니다.
그리고 "정책자금 받아 줄게" 하면서 수수료를 요구하는 사람은 조심하세요. 소진공은 제3자를 통한 신청을 부당개입으로 보고, 걸리면 대출 제외나 지원결정 취소가 될 수 있다고 안내합니다. 신청서 작성은 지역센터에서 무료로 도와줍니다.
날짜는 정해졌고, 준비할 것도 많지 않습니다. 교육 수료와 자가진단만 미리 끝내 두면 12일과 13일에는 신청 버튼만 누르면 됩니다.
함께 보면 좋은 글: 자금 계획을 세울 때 세금 일정도 같이 보세요. 「부가세 납부 2개월 연장, 누가 대상인가…12월 28일·예정고지 11월 2일 FAQ」(머니인사이트)에 정리돼 있습니다.
출처
- 소상공인정책자금 누리집 공지, 「2026년 10월 신용취약소상공인자금 신청안내」(2026.10.02): 신청기간 10.12~13, 출생연도 구분 없음, 정책우선도 평가, 붙임1 신청안내자료(한도·금리·절차·제한대상·제출서류)
- 소상공인정책자금 누리집 공지, 「2026년 4분기 혁신성장촉진자금 신청안내」(2026.10.02): 일반형·혁신형, 신청기간, 상시접수 예외, 붙임1 한도·기간
- 소상공인정책자금 누리집 공지, 「2026년 4분기 재도전특별자금 신청안내」(2026.10.02): 유형, 10.26 10시~예산 소진, 붙임1 한도·금리·방문 접수
- 소상공인정책자금 누리집 공지, 「2026년 10월 일시적경영애로자금(직접대출) 신청안내」(2026.10.02): 대상, 10.26 10시~예산 소진
- 소상공인정책자금 누리집 공지, 「2026년 신용취약소상공인자금 사전 이수 교육 안내」: 「신용관리의 새로운 지평선」, 수료 방법, 80% 이상 수강
- 소상공인정책자금 누리집 공지, 「소상공인 정책자금 직접대출 신청서류 웹폼 전환 안내」(2026.08.26)
- 소상공인정책자금 누리집, 「금리안내」: 2026년 3분기 자금별 대출금리(7.10 적용, 기준금리 3.85%)
- 중소벤처기업부 공고 제2026-576호 「2026년 중소벤처기업부 소상공인 정책자금 융자사업 공고」(2026.10.1, 누리집 공지 첨부): 자금별 규모, 신용취약자금 한도·금리, 우대금리, 지역센터 접수
- 대리대출 4종: 소상공인정책자금 누리집 공지 「2026년 4분기 일반경영안정자금·긴급경영안정자금(일시적경영애로)·장애인기업지원자금·청년고용연계자금(대리대출) 접수 안내」(2026.09.11) 및 각 신청안내자료
- 문의: 소상공인 통합콜센터 ☎1533-0100(1번 정책자금), 중소기업 통합콜센터 ☎1357, 소진공 지역센터 찾기
함께 읽으면 좋은 글
- 소상공인 상품개선지원 5차, 신청 전 자부담·서류 체크: 대출이 아닌 소상공인 지원사업을 볼 때
- 정부24·복지로에서 내가 받을 수 있는 혜택 확인하는 법: 다른 지원금도 함께 찾아볼 때
라벨 더 보기: 신청 가이드 · 근로·사업 지원 · 신청 마감·일정
이 글의 내용 오류 제보나 블로그 문의는 skkukhjj@naver.com 또는 카카오톡 채널로 보내 주세요. 개별 대출 가능 여부와 서류 상담은 소상공인 통합콜센터(1533-0100)나 소진공 지역센터에서 받습니다.
안내: 이 글은 소상공인시장진흥공단 소상공인정책자금 누리집 공지사항과 신청안내자료, 「금리안내」, 중소벤처기업부 공고 제2026-576호를 바탕으로 정리한 신청 안내 요약입니다. 대출 여부와 한도·금리는 정책우선도 평가와 소진공 심사로 정해지며, 금리는 분기마다 바뀝니다. 신청 전 소상공인정책자금 누리집(ols.semas.or.kr) 공지사항과 「금리안내」에서 최신 내용을 확인하세요. 검증 기준일: 2026-10-07 (KST).
댓글
댓글 쓰기